Welke verzekeringen heb ik nodig als zzp’er?

Als zelfstandig professional (zzp’er) ben je je eigen baas. Dat geeft vrijheid, maar ook verantwoordelijkheid. Want wat gebeurt er als je ziek wordt, schade veroorzaakt of in een juridisch conflict belandt? Anders dan werknemers heb je geen vangnet. Verzekeringen zijn daarom geen luxe, maar een slimme investering in je toekomst. In deze blog lees je welke verzekeringen verplicht zijn, welke je écht nodig hebt en hoe je ze betaalbaar houdt. Zo maak jij met vertrouwen de juiste keuzes.

Verplichte en veelvoorkomende zzp-verzekeringen

Niet elke verzekering is wettelijk verplicht voor zzp’ers. Toch zijn er een aantal die je bijna niet kunt missen. Denk aan aansprakelijkheid, arbeidsongeschiktheid en juridische hulp. Sommige verzekeringen zijn zelfs vereist door opdrachtgevers of brancheorganisaties. 

Zijn er verplichte verzekeringen voor zzp’ers?

Voor de meeste zzp’ers geldt: je bent vrij om zelf te kiezen. Toch zijn er uitzonderingen:

• Branchegebonden verplichtingen: werk je als medisch specialist, financieel adviseur of architect? Dan is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering vaak verplicht.
• Zakelijke voertuigen: gebruik je een bestelauto of bedrijfswagen? Dan is een zakelijke autoverzekering verplicht.
• Contractuele verplichtingen: sommige opdrachtgevers eisen dat je verzekerd bent voor aansprakelijkheid of arbeidsongeschiktheid.

Check dus altijd de voorwaarden van je branche en opdrachtgevers.

Een diepgaande blik op essentiële zzp-verzekeringen

Hieronder vind je de belangrijkste verzekeringen voor zzp’ers, met uitleg en voorbeelden.

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)

Deze verzekering dekt schade aan personen of spullen van anderen die ontstaat tijdens je werk. Bijvoorbeeld:

• Je stoot per ongeluk een dure laptop van een klant van tafel.
• Tijdens een klus beschadig je de vloer van een kantoor.

Vooral handig voor zzp’ers die fysiek werk doen of veel op locatie zijn.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)

Deze verzekering is voor schade door fouten in je werk. Denk aan:

• Een financieel adviseur geeft verkeerd advies, waardoor een klant geld verliest.
• Een grafisch ontwerper levert een verkeerd bestand aan, waardoor een drukwerkopdracht mislukt.

Onmisbaar voor zzp’ers in advies- of kennisberoepen.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Word je ziek of raak je gewond? Dan heb je als zzp’er geen recht op loon doorbetaling. Een AOV zorgt voor inkomen als je tijdelijk of langdurig niet kunt werken.

Let op:

• Je kiest zelf de wachttijd (bijv. 1 of 3 maanden).
• Je bepaalt het bedrag dat je wilt verzekeren.
• Je kiest hoe lang de uitkering loopt.

Alternatief: een broodfonds, waarbij je samen met andere zzp’ers spaart en elkaar ondersteunt bij ziekte.

Rechtsbijstandverzekering voor zzp’ers

Conflicten met klanten, leveranciers of de Belastingdienst? Met deze verzekering krijg je juridische hulp en advies.

Voorbeeld:

• Een klant weigert te betalen.
• Je krijgt een boete waar je het niet mee eens bent.
  

Zakelijke autoverzekering

Gebruik je je auto vooral zakelijk? Dan is een zakelijke autoverzekering nodig. Deze dekt schade bij ongelukken, diefstal of vandalisme.

Let op: privéverzekeringen dekken vaak geen schade tijdens zakelijke ritten.

Inventaris- en goederenverzekering

Heb je een werkplaats, kantoor of voorraad? Dan beschermt deze verzekering je spullen tegen brand, diefstal of schade.

Voorbeeld:

• Je laptop wordt gestolen uit je kantoor.
• Er ontstaat waterschade in je werkruimte.
  

Overige belangrijke zzp-verzekeringen

Afhankelijk van je werk kunnen deze ook relevant zijn:

• Cyberverzekering: bescherming tegen datalekken en hacks.
• Bedrijfsschadeverzekering: vergoeding bij stilstand door schade.
• Transportverzekering: voor zzp’ers die goederen vervoeren.
• Montageverzekering: voor schade tijdens installatie of montage.
  

Wat kosten zzp-verzekeringen en hoe houd je ze betaalbaar?

De kosten hangen af van:

1. Je beroep en risico’s
2. Je omzet
3. De dekking die je kiest
4. Je leeftijd en gezondheid
5. Het eigen risico

Gemiddeld betaal je tussen enkele tientjes en honderden euro’s per maand. Maar: goed verzekerd zijn voorkomt hoge kosten bij pech.

Tips om te besparen op je zzp-verzekeringen

• Vergelijk aanbieders: gebruik online tools of vraag advies.
• Kies een hoger eigen risico: dat verlaagt je premie.
• Bundel verzekeringen: sommige aanbieders geven korting.
• Check jaarlijks je dekking: past je verzekering nog bij je situatie?
  

Jouw zekerheid als zzp’er: een investering in de toekomst

Verzekeringen zijn geen kostenpost, maar een slimme keuze. Ze geven rust, zekerheid en zorgen dat jij kunt blijven doen waar je goed in bent, ook als het even tegenzit.

👉 Blijf op de hoogte van slimme zzp-tips en updates: schrijf je in voor onze nieuwsbrief!